财产规划基本概念一:长期授权书

Updated: Jun 12, 2019



前言

很多人误解财产规划不过是规划过世后的事务。综合性的财产规划应该包括订立长期授权书。长期授权书也称特久性授权书“durable power of Attorney“是保障你财产和健康的好工具。也有助于避免丧失行为能力后导致的个人与法律问题。


历史来源

1965和1975年,统一州法律委员会的会员在在统一法典时,对长期授权作出规定。当时会员是想给老百姓一个措施,在他们丧失行为能力后,能够继续管理个人事务。此措施将独立于法院的监护制度,也会比监护制度便宜。其目的是给老百姓建立一个类似于富有人群,为丧失民事行为能力时的可撤销信托。现在美国所的每个州政府及华盛顿特区都有设立相应的法律,确认长期授权书的权利。华盛顿州2016年在RCW11.125对长期授权书重新做出规定。


定义

授权书是指获授权人,在指定的情况下,替你做出决定或者执行某事的法律文件。长期授权书与普通授权书有区别,授权人一丧失行为能力普通授权书就自动失效。长期授权书相反,哪怕授权人丧失了行为能力,其授权获授权人的权利和义务仍然会继续,获授权人可以继续执行获授权的行为。授权书可以分两种:财产授权书与医疗授权书。


财产授权与医疗授权可同时订立在一个授权书上。但建议客户分别订立,因为获授权人在执行获授权时,必须公开展示授权文件,你未必想让医生看到你对财产处理的决定,你也未必想让银行或投资机构的员工知道您对医疗决策的决定。


财产授权书

客户可以在财产授权书里指定自然人或公司为他的获授权人。获授权人会替客户管理财产。至于财产授权书什么时候生效,客户有两个选择:(1)授权书订立就立即生效。(2) 由医生或者指定的专业人员判定,客户丧失了行为能力后生效。


法律授权获授权人的权利广泛。除授权书另外有规定,获授权人的权利范围包括:管理授权人的房地产,个人物品,股票,债券,金融工具,银行账户,公司与其他机构的经营,保险,年金,遗产,信托,民事诉讼相关的权利和义务,个人及家庭的维护,退休金,把个人财产赠予其他人等权利。授权人也有权要求合理的报酬。某些必须写在授权书里,获授权人才能行使的权利,如:1.)获授权人将高于年度免税金额的财产赠送他人;2.)为令授权人可以获得美国医疗补助,提前把财产转入信托等。特定的权利不能授权,即使授权书有授权,但华盛顿州法律不允许获授权人修改授权人的遗嘱。


获授权人是一个代理人(fiduciary),因此对授权人,即委托人,有法律义务。RCW11.125.140,规定获授权人对授权人有忠诚与诚信办事的义务。华盛顿州判例法对忠诚的规定很严格:获授权人必须依照授权人留给他的指令办事,在实施时应遵循授权人利益最大化原则,哪怕跟获授权人的利益有冲突,甚至会造成不利。由此可见,获授权人不得做任何自我交易。此外获授权人有记录和管理授权人财产的义务,应妥善保存和登记相关票据、交易记录和支出。


也就是说获授权人可以从你银行账户取钱,也可以把你的房子卖掉。因此,建议客户指定自己信赖并有财产管理能力的人作为获授权人。客户通常会指定自己的亲戚或好友作为获授权人。也可以指定银行职员,金融机构及专职获授权人来做自己的获授权人。这些专业人员管理财产的能力会强于一般人,跟选择亲戚朋友来比,聘用专业人员也能有效避免亲属间的矛盾。不过由于专业获权人的费用相对较高,通常只建议财产情况比较复杂或者富有但没合适亲朋适合授权的情况下,聘请专业获授权人。同时建议客户指定两名候选人,在主要获授权人无法履行时,由次要或授权人代替。


长期医疗授权书

未来的医疗将由何人决策,这对于在美国没有亲戚的客户来说十分担忧,因此订立医疗授权书十分必要。华盛顿州法律规定:特定的亲属可以替丧失能力的人做医疗决定。客户可以通过建立医疗授权书,指定一人与后补代理人替您做医疗决策。当然,也可以限制获授权人医疗决定范围。医疗授权书往往更有利于病人的医疗决策,因为代理人在做决定时,会根据病人现状而做出合理判断,比病人在治疗前做出的医疗指令更有利。


成年的自然人可以担任医疗授权书的获授权人。由于治疗决定与个人文化,教义,和宗教背景十分密切。建议客户指定一位对生命价值与道德观点跟您相近的人来作为代理人/获得授权人。


通常,长期医疗授权书在签署后立即生效。即使授权书生效,在授权人有能力处理个人医疗决定时,授权人可以自行决定并保留授权。只有授权人撤回或者过世,长期授权书将自动失效。

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